Kembali 9 Tips Mengelola Keuangan Terbaik dari Miliarder Warren Buffett
Sebagai salah satu orang terkaya dan investor paling sukses di dunia, Warren Buffett memang tidak hanya terkenal karena kekayaannya, tapi juga filosofi keuangannya. Menariknya, tips mengelola keuangan ala Warren Buffett justru terbilang sederhana. Artikel ini akan merangkum tips terbaiknya untuk Anda.
1. Cara Menabung ala Buffett
Tips mengelola keuangan yang pertama adalah soal menabung. Prinsip Warren Buffett sebenarnya sangat sederhana, yaitu “Tabung dulu sebelum menggunakan uang untuk hal lain, bukan menabung setelah menghabiskan”. Artinya, selalu biasakan menyisihkan uang untuk menabung, bukan menabung dengan menggunakan sisa pendapatan.
Di Indonesia, cara menabung seperti ini bisa diterapkan untuk para karyawan atau pekerja dengan penghasilan bulanan. Anda bisa menyisihkan setidaknya 10-20% dari penghasilan. Pendekatan ini juga sejalan dengan cara menabung agar cepat terkumpul, yaitu:
- Konsisten menyisihkan persentase yang tetap dari penghasilan
- Sebaiknya hindari menggunakan dana tabungan sebelum target tercapai
- Buat rekening terpisah untuk menabung uang.
2. Bebaskan Diri dari Utang Kartu Kredit
Tips keuangan yang sering diabaikan adalah tidak membebaskan diri dari utang kartu kredit. Warren Buffet pernah memperingatkan bahaya bunga majemuk kartu kredit. Menurutnya, bunga kartu kredit yang tinggi bisa menggerus kekayaan dengan cepat, daripada investasi bisa menumbuhkan kekayaan.
Selain itu, perlu selalu Anda ingat bahwa mengendalikan utang adalah pondasi utama agar bisa tercapai stabilitas finansial. Prinsipnya juga sangat sederhana:
- Hindari utang bersifat konsumtif dengan bunga yang tinggi
- Selalu bayar tagihan tepat waktu
- Gunakan kartu kredit hanya untuk hal yang benar-benar produktif.
3. Tetap Sederhana dan Stabil
Meski memiliki kekayaan yang fantastis, Warren Buffett terkenal dengan hidupnya yang relatif sederhana. Ia bahkan masih tinggal di rumah yang dibelinya di tahun 1958 silam. Filosofinya sangat jelas: kekayaan sejati dibangun bukan dari seberapa besar penghasilan, melainkan dari seberapa bijak pengeluaran dikelola.
Ini menjadi salah satu tips mengelola keuangan yang bisa dipraktekkan siapa saja. Dalam menerapkannya Anda juga tidak harus sampai hidup dengan pelit, tetapi cukup hindari gaya hidup yang otomatis mengikuti kenaikan pendapatan. Selain itu, terapkan prinsip berikut:
- Hindari gaya hidup konsumtif dan impulsif
- Bangun kebiasaan yang konsisten dan stabil
- Bedakan keinginan dan kebutuhan.
4. Kepemilikan Rumah
Tips mengelola keuangan selanjutnya adalah soal kepemilikan rumah. Warren Buffett menyebut rumahnya sebagai "investasi terbaik ketiga" dalam hidupnya. Namun ia juga memberi catatan penting, yaitu pembelian rumah harus didasari uang muka yang nyata minimal 10%, dan cicilan bulanan harus benar-benar mampu ditanggung oleh pendapatan peminjam, bukan spekulasi kenaikan harga properti.
Dalam suratnya kepada pemegang saham Berkshire Hathaway (2008), Buffett menekankan bahwa pembelian rumah yang sehat adalah yang didasarkan pada kemampuan bayar jangka panjang, bukan sekadar euforia pasar properti. Prinsip yang sama berlaku di Indonesia: jangan memaksakan KPR yang bunganya menggerus lebih dari sepertiga pendapatan bulanan Anda.
5. Menyimpan Uang Tunai di Tangan
Selama ini banyak orang yang cenderung meremehkan kepemilikan uang tunai dan menyimpan seluruh aset dalam bentuk fisik atau digital. Padahal, likuiditas adalah hal yang sangat penting, yang bentuknya adalah uang tunai. Buffett terkenal selalu menyimpan uang tunai dalam jumlah besar, sebagai antisipasi datangnya peluang terbaik tiba-tiba dan membutuhkan kesiapan finansial.
Bagi kebanyakan orang, ini bisa Anda terjemahkan sebagai dana darurat atau tabungan yang jumlahnya setara dengan 3 sampai 6 kali pengeluaran bulanan. Anda pun bisa menyimpannya tidak hanya dalam bentuk uang tunai, tapi dengan cara membuat rekening yang terpisah-pisah sesuai kebutuhan.
Intinya, penyimpanan dana darurat tersebut haruslah likuid, sehingga kapan saja Anda membutuhkannya, proses pencairan bisa dilakukan dengan cepat.
6. Investasikan pada Diri Sendiri
Tips mengelola keuangan selanjutnya adalah investasi pada diri sendiri. Warren Buffett menyebutkan bahwa investasi terbaik yang dapat Anda lakukan adalah pada diri sendiri. Bentuk investasi ini pun sangat beragam, seperti meningkatkan keterampilan, mengembangkan skill, atau hal lain yang sekiranya bisa meningkatkan nilai ekonomi yang Anda miliki.
Investasi ini menjadi penting karena berbeda dari saham atau instrumen lain, pengembangan diri tidak bisa tergerus inflasi, tidak kena pajak, dan tidak bisa diambil orang lain.
Bagi mahasiswa maupun pekerja yang ada di Indonesia, ini bisa berarti mengikuti kursus keahlian, membangun portofolio, mempelajari bahasa asing, atau mengembangkan modal usaha online berbasis keahlian yang Anda miliki.
Investasi pada diri sendiri adalah tips mengelola keuangan yang imbal hasilnya paling tinggi dan paling pasti dalam jangka panjang.
7. Belajar Pengetahuan Keuangan
Salah satu hal yang sangat menarik tentang Warren Buffett adalah hobinya membaca. Bahkan ia menghabiskan sekitar 80% dari waktunya untuk berpikir dan membaca laporan keuangan serta buku investasi. Buffett percaya bahwa pengetahuan adalah aset terpenting untuk membangun kekayaan.
Selain itu, literasi finansial juga akan berpengaruh pada keputusan keuangan yang baik. Anda bisa mulai memperkaya diri sendiri dengan beberapa konsep dasar keuangan yang sangat penting, seperti:
- Diversifikasi risiko investasi
- Perbedaan antara aset dan liabilitas
- Cara kerja bunga majemuk
- Cara membaca laporan keuangan yang tepat, dan lain sebagainya.
8. Memilih Reksa Dana Indeks Biaya Rendah untuk Membangun Portofolio Investasi
Tips mengelola keuangan selanjutnya adalah tentang memilih reksa dana. Buffett secara konsisten merekomendasikan reksa dana indeks berbiaya rendah sebagai pilihan investasi jangka panjang bagi kebanyakan orang. Strategi ini mengedepankan diversifikasi luas dengan biaya minimal.
Buffett juga memberikan rekomendasi ini secara konsisten kepada investor selama puluhan tahun. Bahkan dalam suratnya kepada pemegang saham Berkshire Hathaway (2017), ia menulis: "My regular recommendation has been a low-cost S&P 500 index fund." Selain itu, dalam wasiatnya, Buffett menginstruksikan agar 90% warisan untuk istrinya diinvestasikan ke reksa dana indeks S&P 500 berbiaya rendah.
Mengapa? Karena data menunjukkan bahwa sekitar 90% manajer investasi aktif gagal mengalahkan kinerja indeks pasar dalam jangka panjang. Untuk investor di Indonesia, prinsip ini bisa diterapkan melalui reksa dana indeks yang mengikuti indeks saham domestik seperti IDX30 atau LQ45, dengan biaya pengelolaan yang rendah.
Ini adalah tips mengelola keuangan yang sangat relevan bagi siapa pun yang ingin mulai berinvestasi tanpa harus memiliki keahlian memilih saham individual. Mulai dari nominal kecil secara rutin adalah kombinasi yang terbukti efektif membangun kekayaan jangka panjang.
9. Rasional dalam Pengambilan Keputusan Finansial
Dalam proses investasi, pastikan Anda juga mengedepankan pemikiran yang rasional dan ketenangan ketika mengambil keputusan finansial. Warren Buffett selama ini juga terkenal akan kemampuannya untuk rasional dan tenang, meski kondisi pasar sedang jatuh.
Tidak panik ketika krisis dan tidak serakah ketika semua orang antusias adalah tips mengelola keuangan yang amat penting.
Copyright: https://unsplash.com/photos/a-glass-jar-filled-with-coins-and-a-plant-joqWSI9u_XM
Easycash Mendukung Investasi Sehat Anda
Tips mengelola keuangan ala Warren Buffett menekankan satu hal: kesehatan dan stabilitas finansial lebih penting daripada keuntungan instan. Perencanaan yang matang, disiplin menabung, serta pengelolaan risiko adalah fondasi utama.
Jika membutuhkan tambahan dana untuk kebutuhan produktif atau kebutuhan mendesak, pastikan memilih pinjaman online OJK yang legal dan terpercaya, seperti Easycash. Easycash hadir sebagai solusi yang mendukung rencana keuangan jangka panjang Anda dengan layanan yang bertanggung jawab.
Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/warren-buffett-5-best-money-132705813.html
[2] https://moneywise.com/managing-money/debt/heres-how-warren-buffett-lives-frugally
[3] https://money.com/warren-buffett-money-tips-anyone-can-use/
